Kuwait Banks to Monitor Repeated Deposits കുവൈത്ത് സിറ്റി: 3,000 കുവൈത്ത് ദിനാറിൽ താഴെയുള്ള ആവർത്തിച്ചുള്ള പണമിടപാടുകളും പണനിക്ഷേപങ്ങളും നിരീക്ഷിക്കാൻ രാജ്യത്തെ ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദേശം. കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, ഭീകരവാദത്തിന് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകൽ തുടങ്ങിയ നിയമവിരുദ്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ തടയുന്നതിനുള്ള നിരീക്ഷണ സംവിധാനം ശക്തമാക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായാണ് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈത്തിന്റെ പുതിയ നടപടി.
ഇതുവരെ ഒറ്റ ദിവസം ഒരു ഉപഭോക്താവിന്റെ പേരിൽ 3,000 ദിനാറോ അതിൽ കൂടുതലോ വരുന്ന ചില പണനിക്ഷേപങ്ങളും കുവൈത്തിലേക്ക് എത്തുന്ന സാമ്പത്തിക കൈമാറ്റങ്ങളുമാണ് റിപ്പോർട്ടിങ് സംവിധാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരുന്നത്. എന്നാൽ ഈ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള തുകകൾ ആവർത്തിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുകയോ കൈമാറുകയോ ചെയ്യുന്ന സാഹചര്യങ്ങളും ഇനി ബാങ്കുകൾ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധയോടെ പരിശോധിക്കും.
ഇടപാടുകളുടെ ആവർത്തനവും ആകെ തുകയും പരിശോധിക്കും
3,000 ദിനാറിൽ താഴെയുള്ള ഓരോ ഇടപാടും പ്രത്യേകം പരിഗണിക്കുന്നതിന് പകരം, നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ നടക്കുന്ന ഇടപാടുകളുടെ ആവർത്തനം, സമയക്രമം, ആകെ തുക എന്നിവ കൂടി വിലയിരുത്താനാണ് നിർദേശം.
നിയന്ത്രണപരമായ മുന്നറിയിപ്പുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനായി വലിയ തുകകൾ ചെറിയ ഇടപാടുകളായി വിഭജിച്ച് നടത്തുന്നതായി സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾ കൂടുതൽ പരിശോധന നടത്തും. ചില ഇടപാടുകൾ റിപ്പോർട്ടിങ് പരിധിയേക്കാൾ ഒരു ദിനാർ കുറച്ചുപോലും നടത്തുന്നതായി കണ്ടെത്തിയ സാഹചര്യത്തിലാണ് നിരീക്ഷണം ശക്തമാക്കുന്നത്.
ബാങ്കുകൾ പ്രധാനമായും പരിശോധിക്കുന്ന കാര്യങ്ങൾ:
- ആവർത്തിച്ചുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും പണമിടപാടുകളുടെയും ആകെ തുക.
- ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്ന ആവൃത്തി.
- നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിലെ ഇടപാടുകളുടെ സമയക്രമം.
- ഉപഭോക്താവിന്റെ സാധാരണ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിൽനിന്നുള്ള അസാധാരണമായ മാറ്റങ്ങൾ.
- വലിയ തുകകൾ ചെറിയ ഇടപാടുകളായി വിഭജിച്ച് നടത്തുന്നുണ്ടോയെന്ന സംശയം.
ബാങ്കുകളുടെ നിരീക്ഷണ സംവിധാനങ്ങൾ ശക്തമാക്കും
നിലവിലുള്ള പ്രാഥമിക നിരീക്ഷണ സംവിധാനങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമത പരിശോധിക്കാനും ആവർത്തിച്ചുള്ള സംശയാസ്പദ ഇടപാടുകൾ കണ്ടെത്താനുള്ള ശേഷി വർധിപ്പിക്കാനും സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിർദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്.
ബാങ്കുകളിലെ ആന്റി മണി ലോണ്ടറിങ്, ഭീകരവാദ ധനസഹായ വിരുദ്ധ വിഭാഗങ്ങൾ, കംപ്ലയൻസ് ടീമുകൾ, ആഭ്യന്തര നിയന്ത്രണ വിഭാഗങ്ങൾ എന്നിവ പുതിയ നിരീക്ഷണ ക്രമീകരണങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചർച്ച നടത്തിവരികയാണ്. അധിക വിവരങ്ങൾ നിയന്ത്രണ അധികൃതർക്ക് കൈമാറുന്നതിനും ഇടപാടുകൾ കൂടുതൽ വിശദമായി പരിശോധിക്കുന്നതിനുമുള്ള സംവിധാനങ്ങളും ശക്തിപ്പെടുത്തും.
കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ തടയുകയാണ് ലക്ഷ്യം
2013-ലെ നിയമം നമ്പർ 106 പ്രകാരം കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലും ഭീകരവാദത്തിന് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകലും തടയുന്നതിനുള്ള നടപടികളുടെ ഭാഗമായാണ് പുതിയ നിരീക്ഷണ രീതി.
ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് (എഐ) ഉൾപ്പെടെയുള്ള സാങ്കേതികവിദ്യകൾ ഉപയോഗിച്ച് അസാധാരണമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ കണ്ടെത്താനുള്ള സാധ്യതയും റിപ്പോർട്ടിൽ പരാമർശിക്കുന്നുണ്ട്. സാധാരണ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളെയും സംശയകരമായ ഇടപാട് രീതികളെയും വേർതിരിച്ചറിയാൻ ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങൾ സഹായിക്കുമെന്നാണ് വിലയിരുത്തൽ.
അതേസമയം, 3,000 ദിനാറിൽ താഴെയുള്ള ഓരോ ഇടപാടും നിയമവിരുദ്ധമാണെന്നോ സംശയകരമാണെന്നോ ഇതിനർഥമില്ല. ഇടപാടുകളുടെ ആവർത്തനവും സാഹചര്യങ്ങളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഘടകങ്ങൾ വിലയിരുത്തിയാണ് കൂടുതൽ പരിശോധന നടത്തുക.
