Action Against Cash-Out Schemes കുവൈത്ത് സിറ്റി: പണം വെളുപ്പിക്കൽ തടയുന്നതിനും രാജ്യത്തെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും നിയമവിരുദ്ധമായ ‘ക്യാഷ് ഔട്ട്’ ഇടപാടുകൾക്കെതിരെ നടപടി ശക്തമാക്കണമെന്ന് കുവൈത്തിലെ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ. ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങുന്ന ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളും സ്മാർട്ട്‌ഫോണുകളും ഉടൻ പണത്തിന് വിൽക്കുന്ന രീതിയാണ് ‘ക്യാഷ് ഔട്ട്’ അഥവാ ‘തക്യീഷ്’ എന്നറിയപ്പെടുന്നത്. ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിന് പുറമെ ഗുരുതരമായ നിയമപ്രശ്നങ്ങൾക്കും പണം വെളുപ്പിക്കൽ കുറ്റകൃത്യങ്ങളിൽ പങ്കാളികളാകുന്നതിനുമുള്ള സാഹചര്യം സൃഷ്ടിക്കുമെന്ന് വിദഗ്ധർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി.
ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യം ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങുന്ന വിലകൂടിയ മൊബൈൽ ഫോണുകളും ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളും വിപണിവിലയേക്കാൾ വളരെ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ ഇടനിലക്കാർക്കോ അനധികൃത വ്യാപാരികൾക്കോ വിറ്റ് ഉടനടി പണം കൈപ്പറ്റുന്നതാണ് ഈ ഇടപാടുകളുടെ പ്രധാന രീതി.
എന്താണ് ‘ക്യാഷ് ഔട്ട്’?
ഈ രീതിയിൽ ഒരാൾ ടെലികോം സ്ഥാപനങ്ങളിൽനിന്നോ വലിയ റീട്ടെയിൽ കടകളിൽനിന്നോ തവണവ്യവസ്ഥയിലോ പിന്നീട് പണമടയ്ക്കുന്ന കരാറിലോ വിലകൂടിയ സ്മാർട്ട്‌ഫോണുകളും മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളും വാങ്ങുന്നു. തുടർന്ന് ഈ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അനധികൃത ഇടനിലക്കാർക്കോ ചില വ്യാപാരികൾക്കോ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വിൽക്കുന്നു. ഇതിലൂടെ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഉടനടി പണം ലഭിക്കുമെങ്കിലും ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങിയതിന്റെ തവണകൾ പിന്നീട് അടച്ചുതീർക്കേണ്ട ബാധ്യത തുടരും.
വിപണിവിലയേക്കാൾ 40 ശതമാനം വരെ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്കാണ് ചില ഉപകരണങ്ങൾ വിൽക്കുന്നതെന്ന് സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് അബ്ദുല്ല അൽ ഗരീബ് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് നേരിടുന്നവരെയും സാധാരണ വായ്പാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിച്ച് പണം ലഭിക്കാത്തവരെയും ഇത്തരം ശൃംഖലകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നതായും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.
ഉപഭോക്താക്കൾ കടക്കെണിയിലാകാൻ സാധ്യത
ഉടനടി പണം ലഭിക്കുമെന്ന പ്രതീക്ഷയിൽ ഈ ഇടപാടുകളിൽ ഏർപ്പെടുന്നവർക്ക് ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ബാധ്യത ഉണ്ടാകാം. ഉപകരണങ്ങൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വിറ്റുകിട്ടുന്ന തുക ഏതാനും ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ ചെലവായാലും തവണകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ബാധ്യത തുടരും. ഇത് വ്യക്തികളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിയെ ബാധിക്കുകയും തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങാനുള്ള സാധ്യത വർധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.
ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ വ്യക്തികളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെയും സാമ്പത്തിക വിശ്വാസ്യതയെയും പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കാമെന്നും വിദഗ്ധർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. യഥാർഥ തിരിച്ചടവ് ശേഷി വ്യക്തമല്ലാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വായ്പകൾ അനുവദിക്കപ്പെടാനും ഇത് ഇടയാക്കാം.
വിപണിയിൽ അനാരോഗ്യകരമായ മത്സരം
ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വീണ്ടും വിൽക്കുന്നത് പ്രാദേശിക വിപണിയിലെ സാധാരണ വിലനിലവാരത്തെ ബാധിക്കുമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധനും മുൻ ധനകാര്യ മന്ത്രാലയ ഉപദേഷ്ടാവുമായ മുഹമ്മദ് റമദാൻ വിശദീകരിച്ചു.
നിയമാനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ അനാരോഗ്യകരമായ മത്സരസാഹചര്യം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിൽക്കുന്നതിലൂടെ വിപണിയിലെ വിലക്രമം തകരുകയും നിയമാനുസൃത വ്യാപാരികളുടെ ലാഭത്തെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യാം. ഇത് ആഭ്യന്തര വ്യാപാര മേഖലയിലെ സ്ഥിരതയ്ക്കും തിരിച്ചടിയാകുമെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.
പണം വെളുപ്പിക്കലുമായി ബന്ധം
നിയമപരമായ വ്യാപാര ഇടപാടുകൾ പോലെ തോന്നിക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളിലൂടെ വ്യക്തമായ ഉറവിടമില്ലാത്ത പണം വിപണിയിലേക്ക് എത്തിക്കാൻ ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കപ്പെടാമെന്നാണ് വിദഗ്ധരുടെ ആശങ്ക. അനധികൃത ഇടനിലക്കാരും ലൈസൻസില്ലാത്ത വ്യാപാരികളും ഉൾപ്പെടുന്ന ശൃംഖലകൾ നിയന്ത്രണമില്ലാത്ത സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾക്ക് വഴിയൊരുക്കാം.
ഇത്തരം പ്രവർത്തനങ്ങൾ പണം വെളുപ്പിക്കൽ തടയുന്നതിനുള്ള രാജ്യത്തിന്റെ ശ്രമങ്ങളെ ദുർബലപ്പെടുത്തുമെന്നും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളുടെ സുതാര്യത കുറയ്ക്കുമെന്നും റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു. നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാത്ത സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ വളരുന്നത് രാജ്യത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും വെല്ലുവിളിയാകാം.
സർക്കാർ പരിശോധനയും നിയമനടപടികളും
ക്യാഷ് ഔട്ട് ഇടപാടുകൾ തടയുന്നതിനായി ആഭ്യന്തര മന്ത്രാലയം, വാണിജ്യ-വ്യവസായ മന്ത്രാലയം, മറ്റ് ബന്ധപ്പെട്ട സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ ഏകോപിതമായി നടപടികൾ സ്വീകരിക്കുന്നതായി റിപ്പോർട്ടിൽ പറയുന്നു.
നിയമവിരുദ്ധ ഇടപാടുകൾക്ക് സഹായം നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വാണിജ്യ ലൈസൻസ് റദ്ദാക്കൽ, സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളോ ഓഫീസുകളോ അടച്ചുപൂട്ടൽ, പണത്തിന്റെ നീക്കം നിരീക്ഷിക്കൽ, ഇടനിലക്കാരെ കണ്ടെത്തൽ തുടങ്ങിയ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കാമെന്ന് പണം വെളുപ്പിക്കൽ കേസുകളിൽ വിദഗ്ധനായ അഭിഭാഷകൻ സാലിം അൽ കന്ദരി വ്യക്തമാക്കി.
ഇത്തരം ഇടപാടുകൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന പരസ്യങ്ങൾ തടയുന്നതിനും അവയ്ക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഫോൺ നമ്പറുകളും ഡിജിറ്റൽ അക്കൗണ്ടുകളും നിർജ്ജീവമാക്കുന്നതിനും ബന്ധപ്പെട്ട അധികൃതർ സഹകരിക്കുന്നതായും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.
പ്രവാസികൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
ഖത്തറിലോ കുവൈത്തിലോ മറ്റ് ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിലോ ജോലി ചെയ്യുന്നവർ ഉൾപ്പെടെ എല്ലാവരും ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വാങ്ങി അനധികൃത ഇടനിലക്കാർക്ക് വിൽക്കുന്നതുപോലുള്ള ഇടപാടുകളിൽ ഏർപ്പെടുന്നതിന് മുമ്പ് നിയമപരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം. ഉടനടി പണം ലഭിക്കുമെന്ന വാഗ്ദാനം മാത്രം കണക്കിലെടുത്ത് ഇത്തരം ഇടപാടുകളിൽ പങ്കെടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയ്ക്കും നിയമപ്രശ്നങ്ങൾക്കും കാരണമാകാം.
സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുകയും ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബന്ധപ്പെട്ട സർക്കാർ അധികാരികൾ എന്നിവയുടെ നിയമാനുസൃത നടപടികൾ പാലിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
കുവൈത്തിലെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ സുതാര്യത സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും പണം വെളുപ്പിക്കൽ തടയുന്നതിനും ക്യാഷ് ഔട്ട് ഇടപാടുകൾക്കെതിരായ പരിശോധനയും നിയമനടപടികളും നിർണായകമാണെന്നാണ് വിദഗ്ധരുടെ മുന്നറിയിപ്പ്.
